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招商銀行沖擊萬億交易量 電子銀行進入井噴期

發布時間: 2014-08-25 21:45:59   作者:本站編輯   來源: 本站原創

 
  得益于互聯網金融蓬勃發展,電子銀行“家族”也不斷發展壯大。
 
  近年來,除了“大家長”網上銀行之外,招商銀行(600036,股吧)相繼推出手機銀行、Pad銀行和微信銀行等電子銀行新型業態,創新業務層出不窮。
 
  目前,上市銀行的電子銀行交易替代率普遍超過了70%。其中,依托移動終端的“指尖”金融發展尤為迅猛。各銀行手機銀行的用戶數量、交易規模以及活躍度的增幅和增速遠大于其它業務。在業內人士看來,因為要適應客戶不斷變化的習慣和需求,依托互聯網金融的特性,與之關聯最為緊密的電子銀行業務必然要不斷地推陳出新,其本質始終在于提供更優質的銀行服務。
 
  服務不間斷
 
  電子銀行的突飛猛進與移動終端的發展不無關系。現在,無論何時何地,由網上銀行、手機銀行、Pad銀行以及微信銀行等成員組成的電子銀行“家族”都可以不間斷地為人們提供銀行服務。中國互聯網中心發布的第31次《中國互聯網絡發展狀況統計報告》顯示,截至2012年12月末,我國網民規模達5.64億人,互聯網普及率為42.1%,其中手機網民規模快速擴大,達到4.2億人,超過臺式電腦成為上網第一終端。
 
  得益于智能手機、3G網絡和云計算等業態的發展,移動金融、手機支付在近兩年里迅速崛起。而對市場反應敏銳的銀行業也順應趨勢,紛紛開始在該領域跑馬圈地,搶占市場。據記者不完全統計,目前已有50余家銀行推出了手機銀行客戶端。其中,有的銀行還針對不同的手機系統推出了多個版本,以招商銀行為例,就有包括iPhone版、Android版和JAVA版等5個版本。
 
  從今年銀行的半年報來看,各銀行手機銀行的用戶數量、交易規模和活躍度均較2012年有大幅提升。從有披露手機銀行業務的9家銀行半年報來看,手機銀行累計用戶數量已超過3.4億。以招行為例,截至2013年6月30日,其手機銀行累計交易金額達4,208.00億元,同比增長228.49%。手機支付累計交易金額為127.19億元,同比增長248.85%,其中,手機銀行及手機支付累計交易筆數及交易金額均已超過2012年全年水平。
 
  此外,繼手機銀行和Pad銀行之后,微信銀行等電子銀行新業態也日益走進人們的生活。今年下半年以來,招商銀行、工商銀行、交通銀行、中信銀行(601998,股吧)和光大銀行(601818,股吧)等均開通了微信銀行服務平臺。除了提供包括業務咨詢、自助查詢、轉賬匯款以及預約辦理等銀行服務外,不少銀行還試圖結合微信的特點推出特色服務,例如二維碼支付、“搖一搖”付款等。
 
  “近五億的微信用戶,有需求、有市場,微信銀行便應運而生了。”招商銀行零售銀行部人士認為,在互聯網金融發展的大環境下,電子銀行肯定還會衍生出更多的新型業態和創新業務,其本質始終在于提供更優質的銀行服務。
 
  再造新優勢
 
  如果說以前電子銀行還只是物理網點的補充,那么如今儼然已經成為商業銀行的“左膀右臂”。而長期來看,電子銀行的發展更將成為商業銀行轉型的關鍵一環。
 
  從2013年銀行中期業績報告來看,16家上市銀行的電子銀行業務都有較大幅度的增長。目前,這些銀行的電子銀行交易替代率普遍超過70%。其中,招商銀行替代率保持行業第一,電子銀行替代率為91.85%。事實上,推動電子銀行發展的最大優勢不僅在于給銀行帶來了“增量”業務,同時更減少了運營成本。以招商銀行為例,截至2013年6月末,電子銀行非現金業務替代率為91.85%,其中網上銀行和手機銀行的替代率為88.23%,相當于節省了817個網點和6058名柜員,較去年招商銀行增加96個網點和723名柜員來計算,電子銀行每年可節省大量的運營成本。而長期來看,電子銀行的發展勢頭更不容小覷。招商銀行網銀專業版從1000億到10000億經歷了6年的發展時間,而手機銀行預計僅需2年左右的時間。目前,招商銀行手機銀行每月登錄量已經達到了網銀專業版的75%,預計到2013年底,交易量將達到10000億。
 
  招商銀行零售銀行部人士表示,因為抓住互聯網革命帶來的機遇,網上銀行曾帶動了招商銀行電子銀行業務的大發展,而如今只有敏銳洞悉互聯網金融的發展方向,適時推出手機銀行、Pad銀行和微信銀行等新業態,才能再樹領先優勢。

 

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