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信托公司加速入場“分羹”消費金融萬億級市場

發布時間: 2018-10-24 15:05:42   作者:本站編輯   來源: 國際金融報

首份信托業三季報“出爐”。

近日,首份信托業三季報“出爐”:云南信托前三季度營收和凈利均實現同比兩位數增長。這也是該公司更換總裁后的第一份“成績單”。

而從信托整個行業來看,可能就沒有這么樂觀了。隨著通道業務進一步收縮,信托公司倍感壓力。于是,不少公司開始嘗試轉型,消費金融成為其中一個轉型方向。

艾瑞咨詢預計,消費市場在未來4年將持續擴張,預計2020年市場規模將達72萬億元,消費金融市場規模預計超12萬億元。

云南信托入局消金領域

數據顯示,云南信托今年前三季度實現營業收入4.81億元,同比增長32.9%;凈利潤2.19億元,同比增長29.6%;就第三季度而言,實現營收1.02億元,凈利潤3069萬元,同比扭虧為盈。

據悉,面對嚴監管,云南信托順應形勢:一方面,在傳統業務上進行機構調整和業務優化,穩住傳統證券信托業務;另一方面,在轉型創新業務上,堅持主動管理和服務實體經濟,業務模式從單一走向多元,在消費金融、供應鏈金融和“三農”金融服務方面進行了深耕,尤其是消費金融和供應鏈金融逐漸成為業績貢獻的增長點。

實際上,2015年底,云南信托就入局消費金融領域,其利用自身在運營、資金、風控和獲客四個方面為傳統金融機構和科技金融機構之間搭起橋梁,內部成立了普惠金融部,并自主開發了普惠金融服務系統“普惠星辰”,能夠覆蓋貸前、貸中、貸后的全閉環操作,為業務提供支撐。

云南信托內部人士對媒體透露,截至目前,云南信托消費金融已連接五六十家資產方,放款金額在300億元以上。

根據2018年半年報,目前云南信托的合作方包括通善金融、大搜車、維信金科、夢哆啦、品鈦、拍拍貸、薩摩耶等消費金融平臺。

信托扮演橋梁角色

消費金融業務是信托的轉型方向嗎?

據普益標準統計,截至2017年末,已有18 家信托公司明確開展了消費金融信托業務。

中國信托業協會數據顯示,截至2017年末,消費金融信托資產規模超過100億元的信托公司有6 家,分別是外貿信托、云南信托、渤海信托、中融信托、中航信托和中泰信托;5家信托公司的消費金融信托資產規模為幾十億元不等;另外7家信托公司的資產規模不到10億元。

今年8月,首家由信托公司主導的中信消費金融公司獲中國銀保監會批復同意。公開信息顯示,中信信托參與發起設立的中信消費金融公司,注冊資本為3億元,目前尚處于啟動階段。

那么,消費金融在信托體系是怎么運作的?

據云南信托總裁助理賈巖介紹,在消費金融業務中,信托公司希望扮演橋梁的角色,在運營、資金、風控以及獲客四個方面將傳統的金融機構和新興的金融科技公司連接起來。

公開資料顯示,目前信托公司主要通過發行消費金融信托產品,以“助貸”模式、“流貸” 模式、ABS模式和其他機構,在業務層面展開合作。

這類業務的盈利模式如何?“其實就是賺取利差。”信托行業資深分析師袁吉偉對《國際金融報》記者說,信托公司在其中起的作用就是中介、通道。

袁吉偉進一步分析,這類業務與傳統的企業融資不同,消費金融屬于零售類信貸,業務發展邏輯和市場營銷策略不同,需要信托公司重新構建客戶獲取渠道。

“消費金融規模小、筆數多,難以人工審批和放款,必須借助一定信息系統進行操作,也要防止操作風險。此外,消費金融針對個人放款,需要構建更加符合個人信用評價的風控體系和風險定價模式。”袁吉偉稱。

建立數據庫是關鍵

消費金融蛋糕大,但競爭也極為激烈。

北京一位信托公司人士直言,信托公司要搶占消費金融這塊大“蛋糕”,風控是其關鍵一環。

普益標準信托研究員吳紅麗認為,若要做大規模,信托公司在風控觀念上,需要從傳統融資模式逐漸轉向新型消費信貸理念。

普益標準研究報告指出,接入央行征信系統,建立覆蓋消費金融行業的數據庫,是信托公司發力消費金融業務的重要舉措之一。

據了解,目前,外貿信托、中航信托、渤海信托、云南信托等公司均已接入央行征信系統。在推動公司消費金融業務的同時,對信托公司來說也有助于提高反欺詐能力、完善業務合規化建設。

袁吉偉也對記者強調,信托公司需要構建完善的信息系統,加強操作風險風范;通過大數據等技術構建個人信用評價模型,進行組合管理;加快聯通央行個人征信系統,獲取更真實的個人信用信息。

(國際金融報記者 潘潔)

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