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小微企業貸款增速高過大中型企業

發布時間: 2018-07-31 11:09:57   作者:本站編輯   來源: 新京報

 小微企業貸款增速高過大中型企業
  今年以來多項支持小微企業政策出臺;6月末普惠領域小微企業貸款增長15.6%

“手握大額訂單,愿意抵押價值4000萬的股權和幾十項專利想貸款500萬,跑了兩個月都沒辦成!”說起前幾年面臨過的“貸款難”的遭遇,一家企業相關負責人對記者表示。

  近幾年,小微企業在市場中的重要性愈發凸顯。有數據顯示,中小微企業貢獻了60%以上的GDP、50%以上的稅收以及80%的城鎮就業崗位;中小微企業完成了65%的發明專利和80%以上的新產品開發。

  如何破解小微企業貸款難、得不到支持的情況?今年以來,央行通過定向降準、擴大MLF等手段,精準支持小微企業。央行7月20日發布的《2018年上半年金融機構貸款投向統計報告》顯示,2018年6月末,人民幣小微企業貸款余額25.40萬億元,同比增長12.2%,比同期大型和中型企業貸款增速分別高1.2個和2.5個百分點。

  定向降準等多手段給小微企業“輸血”

  “相對于大中型企業,小微企業公司治理結構不夠完善、財務管理往往不夠規范,抗風險能力也比較弱。”6月29日,央行等五部門召開全國深化小微企業金融服務電視電話會議,央行行長易綱在會上指出。他援引數字談到,金融機構小微企業貸款不良率為2.75%,比大型企業高1.7個百分點,單戶授信500萬以下貸款不良率更高,金融機構獲得的收益較難完全覆蓋風險,這是小微企業融資難融資貴的背景,背后有深刻的經濟規律。

  新京報記者留意到,近期人民銀行、銀保監會、證監會、發改委、財政部五部門出臺了《關于進一步深化小微企業金融服務的意見》,從貨幣政策、監管考核、內部管理、財稅激勵、優化環境等方面提出了23條短期精準發力、長期標本兼治的具體措施。

  事實上近幾年,支持小微企業、解決小微企業“融資難融資貴”的痛點一直是央行政策的著力點之一,僅今年以來,央行就通過定向降準、適當擴大MLF擔保品等手段,從多角度給小微企業精準“輸血”。

  今年6月24日,央行宣布自7月5日起,通過定向降準支持市場化法治化“債轉股”和小微企業融資,合計釋放資金約7000億。今年4月25日,央行確認“降準置換中期借貸便利”當日實施;1月25日,對普惠金融的定向降準亦全面實施。

  “今年以來,在經濟去杠桿的大環境下,中國人民銀行連續三次定向降準,并通過將降準資金使用與MPA宏觀審慎考核相掛鉤,確保金融機構將新增信貸資金精準投向小微企業。”民生銀行普惠金融事業部總經理周伯婷對新京報記者表示,“自政策發布以來,市場資金面溫和改善,資金利率逐步下行。例如3個月期限同業存單連續下降,銀行負債壓力得到一定程度緩解,有利于銀行表內授信擴張加大對實體的資金支持,部分對沖表外融資規模收縮的缺口,對于緩解小微企業融資難題有著重要促進作用。”

  普惠領域小微企業貸款增長加快

  從數據來看,小微企業得到的支持力度正不斷加大:央行上半年金融機構貸款投向統計報告顯示,2018年6月末,人民幣小微企業貸款余額25.40萬億元,同比增長12.2%,比同期大型和中型企業貸款增速分別高1.2個和2.5個百分點。

  此前易綱介紹,考慮到80%以上的小微企業初次融資額在500萬元以下,目前政策著力打通小微企業融資的“最先一公里”,聚焦單戶授信500萬以下小微企業貸款,旨在打破金融服務“小微不小”怪圈,引導金融機構服務重心下沉,發放更多單戶授信500萬、1000萬以下的小微企業貸款。

  最新數據顯示,這一政策正發揮作用:2018年6月末,普惠領域小微企業貸款(包括單戶授信小于500萬的小微企業貸款、個體工商戶及小微企業主經營性貸款)余額7.35萬億元,同比增長15.6%,增速比上季末高3.6個百分點,上半年增加5743億元,同比多增3836億元。

  這也體現在銀行方面的數據上。據悉,截至2018年6月末,北京銀行單戶授信500萬及以下小微型企業、個體工商戶、小微企業主貸款余額增量是去年的3.3倍。授信1000萬以下同比增速高出全行貸款增速5.3個百分點,完成“兩增兩控”要求。

  科技成服務小微企業突破口之一

  易綱表示,有調研情況顯示,“政策好,但小微企業不知道,不了解”的情況比較突出。據新京報記者了解,目前多家銀行都推出了針對小微企業的特色產品,科技、互聯網都成為了銀行創新產品的突破口之一。

  記者了解到,民生銀行旗下有“無還本續貸”服務,解決小微企業“倒貸”難題;此外有“小微之家”線上服務平臺、IPAD移動作業、信貸工廠集中處理等標準化、便利性服務內容,破解小微企業“融資慢”等問題。

  據北京銀行相關負責人介紹,科技金融一直是北京銀行的著力點之一,眾多科技企業是從10萬元、50萬元貸款開始到獲得其長期穩定支持,直至發展壯大。如聯想創立之初,其就為11名科研人員提供首筆20萬元貸款。

  建行推出“小微快貸”全流程線上融資模式,實現了小微企業貸款全流程網絡化、自助化操作。建行相關負責人介紹,自小微快貸上線至今,累計為34萬戶小微企業提供貸款支持超3700億元。

  青年創業貸款產品是泰隆銀行特色之一。據相關負責人介紹,當地的汪先生2013年轉型做制造增加設備投入,第一次從泰隆銀行獲得了20萬的青年創業貸款。隨著業務越做越大,汪先生的貸款額度也逐年上升。

  今年一季度單戶授信500萬以下的小微企業貸款新增499億元,達到去年全年新增額的71.7%,政策覆蓋的小微企業戶數得到快速增長。

  “要堅持不懈把金融服務小微企業工作推向深入:一是增加小微企業貸款戶數,二是擴大小微企業貸款投放,三是適度降低小微企業貸款成本,四是有效控制風險建成為小微企業貸款的商業可持續長效機制。”易綱在此前的會議上指出。

  新京報記者 宓迪

                                                                                                                                                                           【編輯:陳海峰】

 

 

 

 

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