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郵儲銀行擬出資20億元,國家融資擔保基金發起設立提速

發布時間: 2018-07-30 10:48:13   作者:本站編輯   來源: 國際金融報

郵儲銀行稱,本次投資是銀行貫徹落實國家推動普惠金融發展戰略和監管政策的重大決策,是銀行新時期提升服務實體經濟能力和強化差異化競爭優勢的重大舉措。

7月27日,郵儲銀行宣布,經董事會審議通過,銀行將出資人民幣20億元參與投資國家融資擔保基金,自2018年起分4年實繳到位,認繳出資占比3.0257%。近日銀行已簽署《國家融資擔保基金有限責任公司發起人協議》。

這是近期第8家公布出資發起設立國際融資擔保基金公告的銀行。

郵儲銀行稱,本次投資是銀行貫徹落實國家推動普惠金融發展戰略和監管政策的重大決策,是銀行新時期提升服務實體經濟能力和強化差異化競爭優勢的重大舉措,符合銀行大型零售商業銀行戰略定位,對于銀行進一步提高普惠金融服務能力,推動業務良性發展具有重要意義。

國家融資擔保基金發起設立正提速

國家融資擔保基金由中國財政部聯合20家機構共同組織發起設立,首期注冊資本人民幣661億元。

目前來看,郵儲銀行并非首家發聲宣告要參與投資該基金的銀行。

自今年5月11日起,華夏銀行、浦發銀行、興業銀行和招商銀行先后明確參與該基金,分別出資10億元、20億元、20億元和20億元,分四年實繳到位。

繼7月23日召開的國務院常務會議提出要加快國家融資擔保基金出資到位后,國家融資擔保基金發起設立明顯提速。7月26日,工商銀行、農業銀行和中國銀行相繼公告,將各出資30億元參與投資國家融資擔保基金,自2018年起分四年到位。

上述7家銀行的160億元再加上此次郵儲銀行的20億元,180億元的銀行出資已敲定。

據此前財政部介紹,國家融資擔保基金定位于準公共性金融機構,以緩解小微、“三農”和創業創新企業融資難、融資貴為目標,不以盈利為目的,因此擔保費率較市場水平低,且不要求抵押和反擔保,以信用擔保為主。

財政部指出,設立該基金,有利于支持小微企業、“三農”的發展,有利于更多的金融資源流向小微企業、“三農”等領域。與此同時,多年來我國融資擔保行業成本偏高,近年來機構數量繼續減少,擔保規模下降,呈現“小、散、弱”的特點。設立基金能夠健全我國融資擔保體系,支持融資擔保行業發展,降低融資擔保成本,有利于彌補市場不足。

按照今年3月國務院政策例行吹風會上公布的信息,初步測算,今后三年基金累計可支持相關擔保貸款5000億元左右,約占現有全國融資擔保業務的1/4。

吸引商業銀行參與出資

設立國家融資擔保基金為何要吸引商業銀行參與出資?

其實,今年3月的國務院政策例行吹風會已給出了答案。在吹風會上,財政部金融司司長王毅表示,設立國家融資擔保基金要吸引商業銀行參與出資,主要考慮到無論是國家融資擔保基金還是商業銀行它服務的對象和工作目標是高度一致的。設立國家融資擔保基金的初衷,就是為了解決小微企業初創階段,在信貸市場上天然不利的地位,提升它的信貸可獲得性。目前為了支持小微企業、“三農”,工農中建交都建立了普惠金融事業部,通過和他們合作,吸引銀行參與出資,能夠更好地發揮國家增信這一機制的作用,形成工作合力,更多地為小微、“三農”企業服務。

不僅如此,王毅認為,將來國家融資擔保基金的運作,也需要建立和商業銀行的風險分擔機制。

“政府增信對企業增貸之后,長遠來看難免出現一些不良、出現一些風險,怎么辦?按照我了解的情況,現在做得好的一些地區,比如浙江臺州、溫州成立的政府擔保基金,出了風險之后,80%、65%先由擔保基金承擔,剩下的20%、35%由銀行承擔,實現風險共擔、利益捆綁。是不是可以不讓銀行承擔呢?如果銀行不承擔,恐怕就有道德風險了。從擔保基金未來運行的可持續而言,也需要商業銀行出資。”王毅直言。

此外,王毅還指出,提高國家融資擔保基金的運行效率,也需要發揮商業銀行的優勢。因為相比較而言,商業銀行更了解市場、更了解客戶、更了解中小企業的信貸需求。所以,它比融資擔保基金在運作管理上是有優勢的。而且,在貸后管理和風險防控上也有優勢。所以,發揮商業銀行的這些優勢也能夠保障融資擔保基金的穩健運行。

多層次助力解決小微企業融資難

要解決小微企業融資困難的問題,不僅僅靠國家融資擔保基金。

7月26日,國務院新聞辦公室舉行政策例行吹風會上,財政部副部長劉偉談到助力解決小微企業融資困難,加快組建國家融資擔保基金的問題時表示,要落實不低于600億元基金首期出資,協同省級融資擔保和再擔保機構,支持融資擔保行業發展壯大,擴大小微企業融資擔保業務規模,努力實現每年支持15萬家(次)小微企業和新增1400億元貸款的政策目標。同時,還要對地方拓展小微企業融資擔保規模、降低小微企業融資擔保費用取得明顯成效的予以獎補。

事實上,近年來,為解決小微企業融資難的問題,包括上海在內的不少省市也設立了相應的擔保基金。

以上海為例,為優化和完善中小微企業融資環境,解決中小微企業融資難,2016年6月上海市中小微企業政策性融資擔保基金正式成立,首期籌集資金50億元,主要為符合條件的中小微企業提供融資擔保服務。

日前,記者從上海特易信息科技有限公司主辦的“上海中小微企業信用融資優勢效應高端論壇”上獲悉,自2016年落地以來,上海市中小微企業政策性融資擔保基金近兩年已與多家銀行、園區、以及第三方平臺深化合作,在業務上聚焦小微企業,創新推出了批量擔保特色產品,并整合社會資源,聯手上海市其它政策性擔保平臺設計專項產品,為企業向銀行借款提供擔保服務。

另據《關于上海市2017年市級決算及2018年上半年預算執行情況的報告》顯示,截至2017年底,上海市中小微企業政策性融資擔保基金累計實施擔保項目7133個,提供擔保貸款109.79億元。

“擔保基金將堅持政策性、公益性、非盈利性的功能定位,不斷推出科技創新支持、服務升級等扶持政策,助力中小微企業穩定經營和快速發展。”上海市中小微企業政策性融資擔保基金管理中心徐輪表示。

(國際金融報記者 陳圣潔)

 

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